Банки и их функции

Родиной банков считается Италия. Начало банкам было положено в XII в. деятельностью менял, в чьи функции входил обмен денег за определенную плату. Впоследствии они расширили свою деятельность, принимая вклады на хранение. В 1587 г. в Венеции был открыт первый общественный банк, который положил начало созданию банков по всей Европе. Первые государственные банки в России появились в 1754 г.

Банки— это учреждения, объединяющие денежные средства и накопления. Деятельность банков включает в себя следующие аспекты:

1) банки выступают финансовыми посредниками— принимают вклады;

2) банки сосредотачивают значительную часть свободных капиталов, имеющихся в стране;

3) банки покупают и продают акции;

4) банки передают капиталы в руки бизнесменов, которые нуждаются в расширении своих оборотов;

5) банки предоставляют кредиты физическим лицам;

6) банки владеют промышленными предприятиями.

Банковская система государства включает в себя Центральный банк, государственные и коммерческие банки, специальные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные).

Центральный банк стоит во главе кредитной системы любого государства. Исторически он возник как эмиссионный центр и до сих пор занимает особое положение в экономике. Главной функцией Центробанка является проведение общенациональной кредитно-денежной политики. Его клиенты— коммерческие банки, правительственные организации, кредитные учреждения. Кроме того, к функциям Центробанка относятся:

1) эмиссия денег;

2) Центробанк выступает банком банков— каждый коммерческий банк должен хранить на резервном счете определенную сумму (обязательные резервы— 15—20% от суммы вкладов);

3) Центробанк оказывает кредитную поддержку коммерческим банкам и регулирует их деятельность;

4) Центробанк является банкиром и кредитором государства— осуществляет кассовое исполнение бюджета путем финансирования государственных расходов, управляет государственным долгом, хранит и формирует золотовалютные резервы, от имени государства выступает в международных финансовых организациях.

Все функции Центрального банка тесно взаимосвязаны, они создают объективные условия для регулирования им всей денежно-кредитной системы страны.

Коммерческие банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют банковские расчеты, кредитуют субъектов экономики, оказывают финансовые услуги предприятиям и населению. Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных и привлеченных средств. К собственным ресурсам относятся уставной, резервный капитал и прибыль, а к привлеченным— вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады, межбанковские кредиты.

Полученные денежные средства коммерческие банки используют для кредитования предприятий и населения, проведения операций с ценными бумагами, инвестирования. Кроме того, они осуществляют кассовые расчеты, сделки с иностранной валютой и недвижимостью.